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当传统金融遇上互联网

发布时间:2020-03-26 17:01:43 阅读: 来源:铝天花厂家

面对风生水起的互联网金融,小公司要做新秩序的搅局者,大公司要面对门口的“野蛮人”,光有皮不够,还需要互联网的骨和大数据的魂

无论是豪气干云的“如果银行不改变,我们改变银行”,还是谦虚顺和的“银行没办好的事,我们替银行办好”,在银行眼里,马云和阿里都是不折不扣的“野蛮人”。第三方支付刚开始时,阿里恭顺听从,为的是与银行合作,结果是年年“双十一”(11月11日光棍节)网购疯长,令银行叹为观止;小微贷款起来时,阿里说我们只管千万小微企业,与银行的“高富帅”客户不冲突;到现在,阿里金融信用支付(网络虚拟信用卡)和网络银行虽然犹抱琵琶半遮面,但银行蓦然发现,自家的存贷汇三大业务门口,“野蛮人”已经大兵压境。

基金证券业最近也不安静。余额宝横空出世,把一个籍籍无名的天弘基金硬是从“行业倒数”变成了“行业翘楚”,对接余额宝的该基金或已成为规模最大的公募基金。基金公司愤愤不平说要找“敌人的敌人”财付通,有人立马呛声:人家T+0赎回(钱实时到账)、7天24小时交易,你行吗?大数据“唯快不破”、 意随念动的洞察力,你追得上吗?靠IT出头的基金搅浑了一池春水,旧秩序被搅局者搅得七零八落。

目前无论是大公司还是小公司、无论嘴上还是心里,基本上都认可互联网金融这条道了。互联网的工具性,让金融业的大小公司们以为抓起这个工具就行了。银行开了“微信银行”、又做起电商,基金开了淘宝旗舰店,证券都有了手机应用,人保还跟手游公司搞“玩不了我敢赔”。殊不知,这些只是互联网的皮。小公司要做新秩序的搅局者,大公司要面对门口的“野蛮人”,光有皮不够,还需要互联网的骨和大数据的魂。

互联网的骨是其功能强大的IT基础设施。金融业在技术上的保守是出了名的。例如,某银行刚刚把最后一台IMS数据库(IBM50年前的产品)换成新的大型关系型数据库平台,某银行因为DB2的升级导致业务响应缓慢。在基础设施国产化的大背景下,如何升级IT的服务能力?云计算大行其道,如何平衡弹性需求和数据安全?这些都是应认真考虑的问题。

大数据的魂更为重要。面对互联网和大数据企业截留数据的现状,金融业亟须建立数据资产、“提纯”手段、提高以客户为中心的服务能力。数据可以自己采,自觉、全面、客观地收集运营数据和网站/手机应用的客户行为数据;可以网络“爬虫”去采,尤其是社交媒体数据;还可以通过同业结盟、跨业交换(包括与“野蛮人”)和从第三方数据提供商购买。“提纯”手段要两手抓,一手抓自身的数据分析能力,一手与专业的数据分析服务公司建立战略合作。关键的关键,是提升以客户为中心的服务能力,形成每一个消费者的精确刻画,并将其融入产品设计、差异化渠道、个性化服务到风险防控的每一个环节。

继续做领导者还是追随者、搅局者,是可以主动做的选择。但难以回避的是,“野蛮人”已刀光如雪、呼啸而来,金融秩序似将重新书写。

(作者为英特尔中国研究院研究员)

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